Quiénes somos
Asesoría independiente que combina tecnología y criterio humano para ayudar a profesionales con poco tiempo a invertir con confianza y eficiencia.
Fundamentos estratégicos
Enfoque claro y medible para alinear decisiones de inversión con metas personales y restricciones de tiempo.
- Objetivos medibles y plazos realistas Define metas específicas con cantidades, fechas límite y métricas intermedias. Establece hitos mensuales, prioriza entre corto y largo plazo, y vincula cada objetivo con un porcentaje de ingreso destinado automáticamente, evitando decisiones improvisadas y desalineadas con tu situación profesional.
- Priorización del flujo de caja Identifica gastos fijos ineludibles, clasifica variables prescindibles y programa transferencias automáticas el día de cobro. Reserva un porcentaje mínimo para ahorro, otro para inversión y uno para imprevistos, manteniendo liquidez suficiente sin frenar el progreso de tus metas.
- Perfil de riesgo contextual Relaciona tolerancia y capacidad de riesgo con estabilidad laboral, horizonte, deudas y responsabilidades familiares. Utiliza cuestionarios validados, simulaciones de caídas históricas y escenarios de estrés, construyendo una asignación que puedas mantener incluso durante periodos de volatilidad intensa.
Diseño de cartera personalizada
Construcción modular que se ajusta a la etapa profesional, liquidez requerida y preferencias de volatilidad.
Asignación por etapa de carrera
Ajusta la proporción entre renta variable, fija y liquidez según antigüedad, previsibilidad de ingresos y oportunidades profesionales. Emplea un núcleo indexado y satélites tácticos, escalando exposición conforme tu capital humano disminuye y tu patrimonio financiero soporta mayor parte del riesgo total.
Exposición diversificada por factores
Combina factores tamaño, valor, calidad y baja volatilidad para suavizar ciclos y mejorar la consistencia del rendimiento. Define límites por instrumento y región, evita solapamientos y establece reglas objetivas para reducir concentraciones excesivas en sectores correlacionados o modas pasajeras.
Eficiencia fiscal mediante instrumentos indexados
Prioriza fondos y fondos cotizados con bajos costes, amplia diversificación y estructuras fiscalmente eficientes. Ubica activos generadores de rentas en cuentas ventajosas, minimiza rotación y utiliza métodos de traspaso o diferimiento cuando la normativa local permita optimizar flujos después de impuestos.
Automatización y herramientas
Tecnología para reducir fricciones operativas y decisiones impulsivas.
Rebalanceo con bandas dinámicas
Implementa bandas de tolerancia dependientes de volatilidad y correlaciones. Cuando una clase se desvía del objetivo, ejecuta órdenes parciales programadas, reduciendo costes y sesgos conductuales. Documenta umbrales, responsables y ventanas operativas para garantizar disciplina sin requerir atención diaria.
Alertas accionables
Configura notificaciones por desvíos de riesgo, vencimientos, aportes pendientes y cambios regulatorios relevantes. Cada alerta debe proponer una acción concreta con impacto estimado y plazo recomendado, priorizando sólo eventos significativos que realmente merezcan tu intervención limitada por tiempo.
Panel móvil de salud financiera
Centraliza saldos, aportes, rendimiento neto y riesgos en una vista clara accesible desde el móvil. Incluye comparativas contra objetivos, proyecciones de probabilidad de éxito y recordatorios calendarizados, permitiendo decisiones rápidas sin revisar múltiples aplicaciones ni hojas de cálculo.
Cartera personalizada con rebalanceo automático
Diseñamos y gestionamos una cartera alineada a tus metas, con asignación por factores, eficiencia fiscal y rebalanceos con bandas dinámicas. Incluye panel móvil, alertas y soporte prioritario para decisiones clave en momentos relevantes.
0,75% anual sobre patrimonio gestionado (mínimo 3.000 €)
Consulta a demanda con asesor senior (45 minutos)
Sesión enfocada para resolver dudas urgentes: elección de fondos, opciones sobre acciones, seguros, fiscalidad o segunda opinión. Entregamos resumen con decisiones recomendadas, pasos siguientes y documentación para ejecutar sin perder tiempo.
140 € por sesión
Plan financiero integral para profesionales ocupados
Análisis completo de objetivos, flujo de caja, riesgos, fiscalidad y jubilación. Incluye plan de acción de 90 días, calendario anual de tareas automatizadas y revisión a los seis meses para ajustar rumbo según resultados y cambios personales.
520 € paquete inicial
Consultoría a demanda
Acceso flexible a asesores certificados cuando realmente se necesita, sin esperas ni reuniones innecesarias.
Más informaciónGestión del riesgo integral
Protección contra eventos extremos sin sacrificar crecimiento de largo plazo.
Coberturas tácticas prudentes
Emplea opciones sencillas o futuros limitados para reducir caídas esperadas durante eventos extremos identificados. Establece presupuestos de cobertura, criterios de activación y fechas de revisión, evitando sobreasegurar la cartera y manteniendo el enfoque en crecimiento sostenido y disciplina estratégica.
Estructura del fondo de emergencia
Segmenta el colchón en niveles: gastos inmediatos en cuentas de alta disponibilidad, reservas de mediano plazo en instrumentos de muy bajo riesgo y una línea contingente. Define objetivos en meses de gasto, reposición automática y reglas de uso para no invadir inversiones productivas.
Coordinación seguro-inversión
Revisa pólizas de vida, incapacidad y responsabilidad civil junto con tus inversiones. Calcula capitales necesarios, elimina duplicidades, ajusta deducibles y sincroniza vencimientos, protegiendo patrimonio y flujo de ingresos sin pagar coberturas innecesarias que erosionan rentabilidad neta a largo plazo.
Estrategia fiscal del inversor ocupado
Minimiza impuestos con procesos automáticos y decisiones calendarizadas.
Aplazamientos y cuentas eficientes
Utiliza cuentas con ventajas fiscales para aportaciones periódicas, maximizando deducciones y diferimientos según normativa local. Calendariza contribuciones cerca de cierres fiscales, prioriza activos tributariamente ineficientes dentro de estas cuentas y documenta límites para evitar sanciones o pérdidas de beneficios.
Cosecha de pérdidas y realización de plusvalías
Registra ventas estratégicas para compensar ganancias, respetando reglas de limitación de aplicación de pérdidas. Evalúa costes de oportunidad, periodos de recuperación y sustitutos equivalentes, manteniendo la exposición deseada mientras optimizas la factura fiscal anual con procedimientos claros y auditables.
Movilidad internacional y retenciones
Considera convenios de doble imposición, retenciones en origen y requisitos de reporte al mudarte o invertir en el extranjero. Ajusta vehículos, custodios y divisa base, evitando fricciones administrativas que consumen tiempo y reducen rendimiento neto por cargas fiscales innecesarias.
Metas financieras específicas
Rutas claras para objetivos concretos con plazos y métricas verificables.
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Proyecta entrada, gastos de cierre y colchón postcompra. Define calendario de aportes, ubicación del ahorro por riesgo y estrategias para tipos variables o fijos. Considera estabilidad laboral, posibles traslados y liquidez requerida para no comprometer otras metas simultáneas relevantes.
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Estima costes por etapa educativa, inflación específica y becas potenciales. Estructura cuentas dedicadas, automatiza contribuciones y selecciona activos acordes al calendario. Integra donaciones familiares, revisiones anuales y gobernanza para tutores, asegurando continuidad si tu agenda sufre imprevistos prolongados.
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Diseña una combinación de rentas escalonadas, retiros programados y trabajos por proyectos. Modela tasas de retiro seguras, riesgos de longevidad y secuencia de retornos, coordinando tributación y seguros para mantener libertad de elección sin sobresaltos financieros durante décadas.
Preferencias ASG cuantificables
Traduce valores personales en criterios medibles: emisiones, diversidad, derechos laborales y gobernanza. Define umbrales, pesos y exclusiones, evitando listas genéricas. Implementa metodologías verificables que permitan comparar opciones y mantener coherencia sin sacrificar objetivos de riesgo y rentabilidad definidos.
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Métricas de impacto e informe
Vincula cada posición a indicadores como intensidad de carbono, controversias y alineación con objetivos climáticos. Presenta informes periódicos con cambios atribuibles a decisiones de cartera, diferenciando marketing de resultados reales, y establece procesos para correcciones cuando surjan desviaciones significativas.
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Gestión de controversias
Establece protocolos para eventos reputacionales: evaluar, decidir, votar y, si procede, desinvertir. Documenta racionales, tiempos y costos de salida, comunicando impactos esperados y alternativas de reemplazo, para mantener coherencia con tus principios sin comprometer la robustez de la asignación.
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Seguridad y privacidad
Protección de datos y cuentas con estándares bancarios y auditoría continua.
Cifrado, custodia y segregación
Protege datos y activos mediante cifrado de extremo a extremo, custodia regulada y cuentas segregadas. Revisa acuerdos de niveles de servicio, seguros del custodio y planes de continuidad, garantizando acceso sin interrupciones y mitigación de riesgos operativos relevantes para patrimonios crecientes.
Autenticación reforzada
Implementa multifactor con biometría, llaves físicas y limitación de dispositivos. Activa alertas de inicio de sesión, listas blancas de transferencias y sesiones temporizadas, reduciendo vectores de ataque sin dificultar el uso diario cuando operas desde entornos laborales con políticas estrictas.
Cumplimiento normativo y consentimiento
Cumple estándares de protección de datos y normas del mercado. Solicita consentimiento granular para tratamientos, registra finalidades y plazos de conservación, y ofrece revocación sencilla. Mantén auditorías internas que evidencien diligencia y eviten sanciones que distraigan de tus objetivos de inversión.
Seguimiento y mejora continua
Métricas relevantes y ciclos de revisión ágiles orientados a decisiones oportunas.
Indicadores clave ajustados a metas
Mide progreso con métricas alineadas a tus objetivos: probabilidad de éxito, brecha de financiación, ratio de ahorro y riesgo asumido. Evita compararte con índices irrelevantes y concentra la conversación en decisiones que cambian resultados futuros de manera tangible.
Informes ejecutivos de cinco minutos
Recibe resúmenes visuales con lo esencial: cambios de asignación, rendimiento neto después de comisiones e impuestos, riesgos detectados y próximas acciones. Diseñados para leerse en minutos, permiten validar rumbo sin dedicar largas reuniones ni análisis extensos.
Revisiones trimestrales asincrónicas
Completa cuestionarios breves, revisa vídeos personalizados y aprueba ajustes desde tu móvil. El asesor documenta decisiones y justifica cada cambio, manteniendo trazabilidad y agilidad, incluso cuando tus horarios impiden coordinar reuniones en vivo durante semanas exigentes.